Keinginan memiliki rumah sendiri: Bahagian 6

Sambungan daripada entri yang lepas berkenaan dengan proses pinjaman perumahan kerajaan.

15 Disember 2014
Dengan semangatnya pergi ke CIMB untuk buat Banker Cheque dan pergi ke KotaSAS Sales Gallery untuk selesaikan baki 10% daripada deposit rumah. Nak menitis air mata pabila melihat transaksi terakhir di buku akaun. Puluhan ribu ringgit mengalir keluar sekelip mata. Waktu ini baru rasa keperluan menyimpan duit secara maksima setiap bulan. Huhuhuuuu....



26 Disember 2014
Sudah 2 minggu berlalu. Namun Surat setuju terima pinjam dari pihak BPP masih belum Beta terima. Lalu menghubungi BPP untuk bertanyakan hal ini. Demikianlah mereka menjawab, kemungkinan delay disebabkan jalan utama ke Kuantan iaitu LPT telah ditutup akibat banjir besar di Kilometer 126 Temerloh. Sob sob.

Masyaallah. Sedih tengok. Gambar ihsan Google.

Bersabarlah. Ada hikmahnya nanti :)




5 Januari 2015
Terima surat daripada BPP. Alhamdulillah.

Butiran kelulusan pinjaman.

Terbeliak tengok butiran kelulusan pinjaman ni. Beta pinjam RM 3xx,xxx, jumlah jualan (iaitu amaun yang kita bayar termasuk 4% faedah daripada baki berkurangan) menjadi RM 7xx,xxx. Huhuhu. Lebih 2 kali ganda oh. Sob sob. Biasalah, buat pinjaman puluhan tahun, dengan kadar faedah lagi. Kalau buat pinjaman bank agaknya berapa lah kena, kan? Ada rezeki lebih nanti nak buat bayaran melebihi ansuran bulanan lah.

Untuk pinjaman SPPI, ansuran bulanan adalah selepas Muqasah. (Kurang RM 600++ berbanding amaun sebelum Muqasah. Huhu...)

Surat setuju terima pinjam Beta hantar ke pejabat sumber manusia untuk dapatkan tandatangan ketua jabatan. Pihak sumber akan terus courier ke BPP esok. Sepatutnya surat setuju terima pinjaman ni kena hantar tidak lewat 14 hari daripada tarikh surat tersebut (macam kes Beta 12 Disember 2014). Tapi disebabkan kelewatan dan kesulitan yang pihak BPP sedia maklum, diorang kata walaupun lebih daripada 14 hari tu, hantar je. Tawakkal.

Telefon pihak KotaSAS dan Messrs J.S Pillay & Mohd Haaziq Advocates & Solicitors (pejabat lawyer hehe), mereka masih belum terima dokumen BPP. Staf daripada pejabat lawyer tu kata memang perlu surat tu sebab nak sediakan dokumen cagaran dan gadaian untuk dihantar ke BPP. Risau betul. Nasib baik diorang boleh toleransi dan suruh Beta buat salinan je dan hantar kat diorang. Lega.



6 Januari 2015
Datang ke pejabat lawyer dan sign Borang Cagaran dan Borang Gadaian (Property Sale Agreement and Property Purchase Agreement) untuk pinjaman SPPI. Kalau pinjaman SPPP hanya perlu sign Borang Cagaran sahaja. Borang-borang ni akan dihantar secara courier ke BPP dan BPP akan hantar semula sebahagian dokumen kepada pihak lawyer, dan barulah dokumen tu lawyer akan beri kepada kita selepas selesai MoT. Paham ke tak? Beta pun macam tak pasti. Haha.

Waktu ni, Beta dah dapat bil untuk yuran guaman. Beta tak bawa cash banyak lah pula dan mereka tidak terima debit card. So, esok baru nak bayar. Seram gile waktu ni sebab big boss Messrs J.S. Pillay tu ada kat sebelah Beta. Huhu...



7 Januari 2015
Buat full settlement untuk legal fees. Untuk pinjaman perumahan kerajaan, pembeli akan dicharge murah sikit. Sebagai contoh, bakal rumah Beta ni harga dalam RM 3xx,xxx dengan yuran guaman RM 3,xxx. Ok lah kot. Lagipun Beta dapat Stamp Duty Remission of 100%. Exempted. Pemaju tanggung. Tak perlu bayar. Yeay! Macam peminjam lain untuk pembelian rumah pertama dapat 50% peremitan duti stem untuk harga rumah tidak lebih RM 400,000 (tapi tahun 2015 ni, had rumah dinaikkan kepada RM 500,000). Untung ke tak untung? Hehehe.

Anggaran yuran guaman untuk preparation of government loan documentation oleh pihak pemaju

Anggaran yuran guaman untuk preparation of the sale and purchase agreement (for Islamic government loan) and transfer

Anggaran yuran guaman ni dapat masa booking rumah tempoh hari. So, dah prepare duit awal-awal lagi. Cewah!





Harap next week bila check BPP online, status bertukar menjadi: AKTIF. Insyaallah.

Tips membeli rumah bagi orang bujang

Rasanya ramai di kalangan kita memang nak sangat memiliki sebuah rumah impian kan? Tapi takut, risau, bimbang, gundah gulana memikirkan kemampuan diri.
Sebagai seorang yang masih bujang, banyak perkara kita perlu ambil tahu secara berat sebelum decide nak beli rumah.

Kat sini Beta nak berkongsi sedikit tips untuk membeli rumah kali pertama.

1. Kaji sebab
   Mengapa anda ingin memiliki rumah sekarang padahal anda masih bujang?
   Takut nilai hartanah naik mendadak?
   Sanggup duduk sendiri keseorangan?
   Beli untuk bakal isteri/suami di kemudian hari?
   Sewakan?
   Buat pelaburan? Beli kemudian jual?
   Setiap orang ada sebab nya. Kalau tak pasti, tanya lah pendapat parents, kengkawan, dan/atau google je.
   
2. Pendapatan
   Bagi yang kerja makan gaji, tidak kira swasta atau penjawat awam, pastikan anda mempunyai pendapatan tetap.
   Bagi yang memiliki perniagaan sendiri, pastikan anda mempunyai akaun semasa.
   Sebabnya, kalau bujang ni, kita kena bagi komitmen 100%. Mana ada pasangan untuk dipow atau berkongsi harta kan... Kang tak pasal pasal makan megi hari hari. Hehehehe
   
   
   
   
3. Kelayakan pinjaman
   Bagi yang tidak mampu membeli rumah secara tunai, pastikan anda meneliti kelayakan pinjaman perumahan. Mari mengukur baju di badan sendiri.
   Kepada penjawat awam, anda diberi kemudahan untuk membuat Pinjaman Perumahan Perbendaharaan. Terpulang kepada anda, samada mahu atau tidak. Harus diingatkan, kelayakan maksimum pinjaman adalah berdasarkan gaji hakiki/pokok.
   Untuk pinjaman bank, kelayakan pinjaman adalah berdasarkan gaji bersih pada slip gaji (setelah dibuat potongan itu dan ini). Pihak bank akan melihat kepada 'Debt Service Ratio' anda. Maknanya, makin banyak hutang, makin sukar untuk dapat pinjaman.
   Lainlah kalau dah berkahwin, boleh combine loan. Tapi kalau dah ada girlfriend/boyfriend, jangan gatal nak beli rumah join loan sebelum kahwin hokeh. Sebab financier nak sijil nikah korang. Mana nak cari? Hahaha.
   
   
4. Rumah impian
   
   Selepas mengetahui maksimum kelayakan pinjaman, marilah survey harga rumah idaman anda.
   Pilih jenis rumah impian: bungalow, penthouse, townhouse, semiD, link house, apartment, service apartment, condominium, single storey, double storey, 3 storey.
   Kekadang impian untuk memiliki rumah banglo tidak kesampaian dek kerana nilai hartanah tersebut, apa kata consider rumah jenis high rise (bertingkat tingkat seperti apartment).
   Pastikan bila beli rumah besar tu, rajin rajin lah deko deko dan mengemas. Ye lah, mane ada bini nak tolong kemas kan. Kalau banyak duit, boleh hire bibik seorang dua. Tapi kalau dah pemalas tahap cipan, boleh beli stor atau bangsal sebagai tempat menginap. Mungkin harga murah, boleh bayar cash harini jugak. Hahaha.
   Lokasi juga memainkan peranan penting. Samada urban, suburban, kampung, township, atau ceruk ceruk. Lihat juga bentuk geografi: atas bukit, lereng bukit, kawasan paya, tepi pantai, bekas lombong, kawasan banjir, kawasan tanah runtuh.
   Kredibiliti pemaju juga perlu diambil kira. Kang tak pasal pasal sob sob sebab perumahan terbengkalai, pemaju cabut lari. Yang ini kena study lebih sikit. Sila rerajin buka website Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan http://www.kpkt.gov.my/kpkt_2013/
   Status pegangan tanah. Umumnya, freehold (pegangan kekal) adalah jauh lebih mahal daripada leasehold (pajakan biasanya 99 tahun). Namun begitu, bergantung juga kepada kerajaan negeri. Terdapat juga kawasan freehold, tapi mempunyai sekatan tanah. Boleh rujuk sini http://bahayusuf-bayu.blogspot.com/2013/06/antara-freehold-dan-leasehold.html
   
   
5. Simpanan sendiri
   Bila kita beli rumah, terdapat pelbagai kos yang kita perlu tanggung sebagai pembeli. Jangan ingat bila buat pinjaman perumahan kerajaan 100%, takde simpanan pun takpe.
   Pastikan anda mempunyai simpanan at least 20%-30% daripada harga rumah. Ini meliputi kos booking fees, deposit rumah, yuran guaman, duti setem, Memorandum of Transfer (MoT), late payment interest, dan lain lain hidden charges. Ni kena tanya developer sebab setiap perumahan kos dia lain lain. Ada yang bagi free. Ada yang tambah tambah charges.
   Boleh juga guna KWSP Akaun 2.
   
   Macam Beta ni ambil loan kerajaan dalam lebih kurang 90% daripada harga rumah. So, bayar bulan bulan pun kurang sedikit lah. Deposit dan charges lain tu pakai simpanan sendiri. Gigih oi!
   Ye la, cane nak kongsi kewangan kan. Suami pun belum ada lagi. Haha.
   Kalau simpanan agak kurang, boleh consider pinjam daripada parents, adik beradik, kengkawan (yang ni susah sikit, kang gaduh, haha). Kalau nak buat personal loan tu, Beta tak sarankan lah sebab interest lagi tinggi. Pastu, dah lah berhutang rumah, ni pun nak tambah hutang lagi?
   Dan perlu ingat, bila rumah dah siap, kos nak masuk rumah baru lagi menangis. Sob Sob.
   
6. Baca dan fahami S&P
   Biasanya S&P (Sales and Purchase Agreement) adalah dalam bahasa Inggeris. Pastikan anda fahami betul betul setiap butiran yang tertulis sebelum menurunkan tandatangan. Kalau tak faham, jangan malu malu bertanya Sales Executive/Agent/Lawyer. Macam Beta tempohari, siap bawak dictionary bagai. Haha. Bukannya apa, takut berat sebelah nanti.
   Kalau korang ada kengkawan lawyer pun bagus juga. Bawak dia sekali. Boleh tanya tanya. Dia kan terer. Jangan lupa belanja makan sebagai upah. Hehehe.
   
   
   
7. Beli rumah
   Bila dah buat semua di atas, buat lah solat istikharah, minta petunjuk. Minta pendapat parents, adik beradik, kengkawan. Jika lapang hati, teruskan niat membeli ye.
   Jika terasa sempit sebab duit tak cukup, pastikan samada tambahkan pendapatan, kurangkan perbelanjaan dan hutang, atau carilah rumah subsale, atau rumah di kawasan jauh sedikit daripada kemajuan.
   Kalau susah sangat, cari je pasangan tu Dato' Datin ke, bussinessman ke, tuan tanah ke.... Hehehe...
   Insyaallah, mudah mudahan berhasil.
   

Boleh rujuk link bawah ni:
http://www.pakdi.net/15-tips-membeli-rumah-pertama-anda/
http://abangensem.com/tip-beli-rumah-pertama
http://www.rumah.net/2014/10/28/10-tips-mudah-untuk-membantu-anda-membeli-rumah-pertama/

Keinginan memiliki rumah sendiri: Bahagian 5

21 November 2014
Check online (dup dap dup dap).
Status: Permohonan baru. Lagi.
Telefon BPP, katanya baru dapat dokumen harini. Jap lagi diorang semak. Boleh follow up semula dalam masa terdekat.
Sabor je lah. Ni dah genap sebulan lepas sign S&P.


25 November 2014
Check online lagi. (dup dap dup dap).
Status: TOLAK.
TOLAK!!!!!
Bagaikan disimbah sebaldi kari. Panas, berapi, merah padam muka Beta.
Sebab tolak:

• Tiada salinan IC yang disahkan oleh Ketua Jabatan.
• Tiada salinan slip gaji terkini yang disahkan oleh Ketua Jabatan

Aisehmen. Haritu dah check dengan PT sumber memang lengkap.

Beta terus telefon PT tu, rupa-rupanya memang kesilapan dia tak sekalikan semua dokumen tu. Tertinggal katanya.

Sob Sob...

Jika permohonan kita ditolak/kuiri, BPP akan hantar kembali semua dokumen kita itu (mengikut alamat jabatan tempat kerja) dan perlu dilengkapkan mana yang patut dan hantar segera ke BPP.

3 Disember 2014
Terima semua dokumen daripada pihak BPP menerusi post berdaftar.
Luluh hati bila tengok surat iringan ketua jabatan tu ada cop TOLAK (tulisan besar kaler merah).
Hantar semua tu semula ke PT sumber untuk tindakan.


11 Disember 2014
Check online (dup dap dup dap).
Status: Permohonan Baru.
Dah ada no fail di situ :)
Alhamdulillah.


12 Disember 2014
Check online lagi (dup dap dup dap)
Status: LULUS
Alhamdulillah.

Sekarang, perlu tunggu surat kelulusan daripada BPP.
Yeay!

Semangat terus inform Sales Exec bagitahu. Dalam masa seminggu lepas tarikh ni, Beta perlu selesaikan baki deposit 10% harga rumah.

Pssst, memang pinjaman BPP beri 100% loan. Tapi boleh je masa minta tu 90% ke, 80% ke (sebab nak kurangkan potongan bulanan), dengan syarat tidak melebihi kelayakan maksimum pinjaman mengikut gaji hakiki/pokok saudara saudari ye. Kalau nak beli rumah melebihi kelayakan maksimum pun boleh, tapi pinjaman diberi setakat kelayakan je la. Selebihnya kena selesaikan wang beza sendiri, samada wang simpanan, kwsp, pinjaman peribadi, pinjaman keluarga atau kengkawan.


p.s., Rajin rajinlah google untuk mengetahui kelayakan pinjaman, cara permohonan pinjaman, dan segala mala atuk dan nenek pada link di bawah
http://bpp.treasury.gov.my/web/index.php
http://www.mohdelam.com
www.loankerajaan.blogspot.com

Selamat mencuba ;)

Keinginan memiliki rumah sendiri: Bahagian 4

8 November 2014

Dapat panggilan daripada KotaSAS bahawasanya S&P (Sales & Purchase Agreement) dah siap stamping dan boleh ambil duplicate copy (untuk simpanan pembeli). Tapi, masih belum boleh proceed untuk pinjaman sebab tiada dokumen daripada pemaju dan lawyer, serta S&P original. Sob Sob... Buang masa lagi...

10 November 2014

Terima dokumen daripada pemaju:

• Borang 5A- Akujanji Pemaju/Tuan Tanah dan Pemegang Pertaruhan untuk pindahmilik Strata/Individu kepada Pemohon dan digadai kepada Kerajaan Malaysia.
• Surat Hakmilik Individu yang diakui sah oleh Pemaju.
• Salinan Borang Pendaftaran Pembelian dan Resit Bayaran Tempahan yang diakui sah oleh Pemaju.
• Salinan Lesen Pemaju Perumahan serta Permit Iklan dan Jualan yang diakui sah oleh Pemaju.

11 November 2014

Terima dokumen daripada peguam:

• Borang 3B/1999- Akujanji Peguam bagi harta yang mempunyai Hakmilik Individu (kes gadaian).
• Surat Perakuan Firma Guaman sebagai Pemegang Pertaruhan (kes gadaian) serta penyata akaun Firma Guaman tersebut
• Salinan Asal Surat Perjanjian Jual Beli Harta (S&P) 

Nampaknya semua dokumen dah lengkap. Buat dua salinan untuk semua dokumen (satu untuk simpanan jabatan, satu untuk simpanan sendiri). Petang tu lepas submit ke jabatan, belek semula satu persatu dokumen, baru perasan ada kesalahan di Borang 5A. Salah no lot lah pula. So, patah balik KotaSAS Sales Gallery dan buat pembetulan. Tapi disebabkan waktu tu dah petang, maka, pada keesokan hari 12 November 2014 baru lah hantar semula Borang 5A tu kepada jabatan. 

Oleh yang demikian, semakin lambatlah proses pinjaman Beta.

Buang masa lagi. Sob Sob...

Sampai ke harini, setiap hari pagi petang siang malam check status kat SPPB. Masih tiada perkembangan positif.

Status: Permohonan Baru.

p.s., klik http://bpp.treasury.gov.my/web/images/PDF/senarai_semak_pinjaman/Senarai%20Semak%20Baru/PINJAMAN%20JENIS%20III.pdf untuk senarai semak Permohonan Pinjaman Perumahan Kerajaan Jenis III.

Rambut beruban di usia muda

Beta ada terbaca tentang hukum mewarna rambut bagi perempuan yang belum berkahwin.

Soalan: Apakah hukum mewarna rambut bagi perempuan?

Ustaz Azhar Idrus:

Bagi perempuan, hukumnya:

* HARAM mewarna rambut jika rambutnya tidak beruban.
* HARAM mewarna rambut jika belum bersuami. Ingat baik-baik bagi perempuan yang belum kahwin, hukumnya HARAM mewarna rambut.
* Boleh mewarna rambut untuk menarik perhatian suaminya sahaja dan setelah mendapat izin dari suaminya.
* Dapat pahala SUNAT isteri mewarna rambut untuk suami.
* Jika suami SURUH mewarna rambut, maka hukumnya menjadi WAJIB isteri mewarna rambut.
* Hikmahnya walaupun isteri dah tua, dah beruban putih, nampak dari depan macam hantu Kak Limah Dua, tapi bila diwarna rambut yang beruban jadi warna "blonde", sekurang-kurangnya bila suami tengok dari belakang, nampak macam awek Brazil...atau macam Jennifer Lopez.Syarat-syarat lain, bahan pewarna (tidak semestinya inai) mestilah dari bahan yang halal, tidak najis, dan tidak menghalang air untuk sampai ke rambut bila mengambil wuduk dan mandi hadas. Bagi mereka yang telah menggunakan pewarna yang tidak boleh sampai air pada rambut, WAJIB baginya CUKUR rambut. Jika tidak, wuduk dan mandi hadasnya tidak sah.

Macam mana nak jawab. Beta belum berkahwin dan ada uban.
Tapi, masalah Beta sekarang ni, rambut dah serupa cenggini.

Uwaaaaa.... :'(
Paling sedih bila berhenti solat kat mana-mana surau, masa buka anak tudung sebab nak ambil wuduk, semua makcik nenek bagai memandang Beta macam nampak hantu. Segan, sedih, malu, semua ada lah. Kadang kadang malas nak layan. Tapi terguris juga hati ini.

Jadi macam mana?

Ada sesiapa tahu tentang ini?

Keinginan memiliki rumah sendiri: Bahagian 3

21 Oktober 2014
Pergi ke KotaSAS sales gallery untuk menandatangani setiap helaian S&P (Sales & Purchase Agreement aka Perjanjian Jual Beli) yang berjumlah 30 mukasurat (kalau tak silap) sebanyak 4 copy. Jenuh weh. Siap Encik Sales Exec tu tanya, "Eh, kenapa sign penuh, initial sudah cukup". Beta pun menjawab, "Saya takde initial. Ada sign penuh je". Layankan je la.

Apa-apapun, masa baca S&P (semua dalam bahasa Inggeris, siap bahasa law lagi weh), pastikan anda betul-betul faham, agar tidak berat sebelah kepada pihak pemaju tu. Beta mengambil masa satu jam untuk membaca dan memahami (sambil bersoal jawab) S&P tersebut. Dari sebelum azan Asar, sampai ke azan berkumandang, Encik Sales Exec minta diri nak solat kat Musolla dulu. Dia balik dari Musolla pun Beta tak siap sign lagi. Punya lah lama kan. Hehehehe.

Menurut Encik Sales Exec itu, Beta boleh pulang dan memohon Pinjaman Perumahan Kerajaan secara online. Maka, dengan semangat waja, terus isi la borang online, padahal tak sedar, esok tu cuti umum, banyak benda tak reti nak isi, nak tanya Encik Sales Exec tu, dia pun cuti. Hari Khamis tanya dia, dan berjaya isi borang, maka, ingatkan nak bayar wang proses RM 100.00 kepada Setiausaha BPP tu pada hari Jumaat, tapi lupa, cuti umum lagi!

Buang masa.

Isnin, 27 Oktober 2014 (ehem, birthday Beta ok), berjaya bayar wang proses menerusi kiriman wang di Pos Malaysia UTC Kuantan.
Maka, Beta pergi lah ke bahagian Sumber Manusia HTAA untuk submit borang SPPB yang berjaya didownload itu berserta kiriman wang proses, termasuk salinan IC, slip gaji terkini, surat pengesahan jawatan dan terima pencen untuk disahkan oleh ketua jabatan. Waktu ni confident sungguh.

Tiba-tiba kata PT Sumber, "Cik, mana salinan S&P yang dah stamping?". Beta pun macam konfius tahap cipan. Telefon Encik Sales Exec, tanya pasal tu, dia kata kena ambil masa beberapa hari untuk di stamping kan. Maka, Beta balik dengan muramnya. Sob sob.

4 November 2014
Telefon KotaSAS bertanya pasal stamping S&P, katanya belum siap lagi, masih ada di HQ. Alahai, menurut laman web SPPB, borang yang lengkap ditandatangani dan disahkan oleh ketua jabatan hendaklah di hantar ke BPP selewat-lewatnya 12 November 2014. Buang masa!!!! Harap sempat.

Ya Allah, Permudahkan lah urusan hambamu ini. Amiin.

Keinginan memiliki rumah sendiri: Bahagian 2

Balik KL 2 hari, minta pendapat Mummy dan Babah. Diorang cerita lah pengalaman dulu bergolok gadai sebab nak beli rumah kat KL. Hmm. Macam ngeri je rasa. Memikirkan nanti Beta bayar sendiri, sorang-sorang, takde backup daripada "suami". Hehe, ke situ pulak. Ye la, semua buat sorang-sorang kan....

Setelah menganalisis kemampuan diri dan kedudukan rumah impian, maka Beta pun membuat keputusan. Deposit RM 1,500.00 dibayar ke KotaSAS pada 20 Oktober 2014. Masa ni tak boleh sign S&P (Sales and Purchase Agreement) lagi sebab unit rumah yang tinggal ni adalah cancellation daripada pembeli sebelum ini. So, lawyer kena buat S&P baru.

Jadi, step terawal dah buat. Malam ni nak study pasal pembelian rumah :)

Harap pihak KotaSAS call esok untuk sign S&P.